Как составить личный финансовый план: краткое руководство
21 февр. 2024 г.
Когда мы взрослеем, то понимаем, что в жизни перед нами стоят важные финансовые цели. У каждого они свои: купить квартиру, построить дом, оплатить учебу детей, открыть свой бизнес, исполнить мечту.
Финансовое планирование помогает обращать мечты в конкретные цели, контролировать расходы. Но не всегда понятно, с чего начать, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на большие цели. Рассказываем, когда пригодится финансовый план и как его составить.
Что такое финансовое планирование
Система финансового планирования — это эффективный способ управления доходами и расходами предприятия, человека или проекта.
Личный финансовый план представляет собой план достижения финансовых целей человека и процесс организации его финансов. Этот инструмент помогает упорядочить основной бюджет для достижения денежных целей и улучшения качества жизни. С личным финансовым планом вы сможете совместить свои потребности с возможностями и добиться финансового благополучия.
Финансовый план помогает идти к намеченному результату не хаотично, а с осознанной последовательностью действий, как программа спортивных тренировок. В спорте сбалансированная программа учитывает физические возможности и включает упражнения, которые реально выполнить. Иначе вы растянете мышцу и забросите тренировки. Точно так же планирование учитывает ваши финансовые возможности и предлагает откладывать комфортную сумму в копилку без жесткой экономии. Иначе есть риск сдаться и разочароваться в планировании бюджета.
Зачем составлять финансовый план
Главная задача финансового планирования позволяет отбросить иллюзии и увидеть реальные пути достижения материальных целей. При этом необязательно отказывать себе в приятных покупках и постоянно экономить. Напротив, планирование учитывает финансовые ресурсы и действия, которые реально выполнить для достижения цели.
Планирование поможет найти новые источники дохода. Когда вы будете составлять личный финансовый план, то в конце концов задумаетесь. А как я могу увеличить доход, чтобы достигнуть цели быстрее? Это могут быть сверхурочные, подработка, сдача в аренду имущества, налоговые вычеты, инвестиции. Начните искать способы дополнительного заработка и вы обязательно их найдете.
Как составить личный финансовый план
Этап 1: определить финансовые цели
Для разработки плана необходимо составить список желаний, а затем перевести их на язык конкретики. Переводим так, чтобы цель была:
- Конкретной
- Достижимой
- Ограниченной по времени
- Измеримой денежно
Например, ваше желание — хочу отпуск в Италии. Изменяем цель по 4 критериям, написанным выше, получаем — недельный отпуск в Риме с поездкой на остров Сицилия на 3 дня в июле следующего года. Нашлись тур и авиабилеты общей стоимостью 193 000 рублей на 7 дней. Есть 13 месяцев, чтобы накопить эту сумму. Делим на 13, получается около 15 000 рублей в месяц.
Расписываем так каждое материальное желание. В итоге получится список из конкретных целей, которые вы хотите достичь.
Этап 2: определить приоритетность финансовых целей
Когда желаний много, необходимо расставить их по приоритетам. Это поможет сбросить розовые очки и взглянуть на список целей трезвым взглядом. Прочитайте список, который у вас получился на этапе 1, и задайте себе краткие вопросы:
- Мне точно нужна эта цель?
- Если мне нужно сократить список, что я вычеркну не задумываясь?
- Какая цель самая важная?
- Цель срочная или можно подождать несколько лет, пока накоплю?
Ответив на вопросы, вам станет понятно, какая цель главная, какие желания можно отложить, а от каких и вовсе отказаться. В статье подробнее рассказали о критериях приоритетности и методах приоритизации.
Приоритеты вы выбираете сами. Но выделяют две наиболее важные цели. Первая — закрыть долги и кредиты. Исключение — ипотека или большая сумма, которую сложно погасить быстро. Вторая цель — создать финансовую подушку, равную 3-6 зарплат на непредвиденные изменения в жизни.
Этап 3: составить список ежемесячных доходов и расходов
Составьте таблицу со средними доходами и расходами в месяц. Если вы пользуетесь банковскими картами, то статистику ежемесячных трат и поступлений на счет можно посмотреть в мобильном приложении банка. Во многих банках траты уже разделены по основным видам (еда, транспорт и т.д). Изучите статистику за полгода и запишите в таблицу среднее значение трат и поступлений.
Этап 4: определить разницу между доходами и расходами
Это необходимо, чтобы понять, сколько денег остается и остаются ли они вообще.
1. Проанализируйте свои доходы и расходы (таблица из этапа 3). Какова разница между ними. Какую сумму вы точно сможете откладывать каждый месяц.
Остаток средств = Доходы – Расходы
2. Посчитайте, сколько нужно откладывать, чтобы собрать сумму для достижения цели к намеченному сроку.
Ежемесячные взносы = Стоимость цели / Количество месяцев до ее оплаты
3. Сравните суммы, которые получили в первом и втором действии. Если число получилось положительное, то денег хватает.
Если денег не хватает, можно рассмотреть вариант с кредитом. Оправдано брать кредит на покупки, которые прослужат много лет или десятилетий. Например, покупка квартиры, машины, а также оплата обучения. За 5 лет цены могут вырасти в 2-3 раза. В этих случаях можно не копить деньги, а платить ежемесячные платежи банку.
Главное, изучить предложения и выбрать оптимальное. Принцип можно охарактеризовать так: проценты ниже, а условия лучше. Посчитайте, какую сумму вы можете платить банку в месяц и не экономить на текущих расходах.
Этап 5: найти способ увеличить доход
Если денег вообще не остается, нужно составить список идей, как увеличить доходы или уменьшить часть расходов. А лучше и то и другое.
Варианты дополнительного дохода:
- Возьмите новый проект на работе, если позволяет нагрузка.
- Оформите государственный налоговый вычет. За покупку недвижимости, обучения или оплату лечения.
- Сдача в аренду имущества.
- Начните инвестировать.
- Разберите шкаф и балкон. Продайте ненужные вещи.
- Монетизируйте знания. Знаете иностранный язык — репетиторство и перевод. Рисуете — портреты на заказ для коллег и друзей. Вы профессионал в работе — напишите книжку или создайте курс.
Этап 6: понять, как и куда откладывать деньги
У каждой цели есть срок, когда нужно реализовать задуманное. Не стоит просто держать деньги на карточке или под подушкой. Накопления лучше сберечь от инфляции и импульсивных покупок.
Для целей до года подойдут вклады и гособлигации. Если цели на несколько лет, можно присмотреться к инвестированию. Но прежде стоит изучить тему инвестирования на курсах. Этот вариант рискованный, если не знаешь, что делаешь.
Следуйте этим шагам, и у вас получится план с конкретными целями и способами их достижения.
Рекомендации по составлению финплана
- Пишите цели так, чтобы они были конкретными, выполнимыми, выражены денежно и с конкретными сроками.
- Добавьте в план траты на незапланированные покупки и развлечения. Если во всем себе отказывать, быстрее сдадитесь. Лучше поискать дополнительный доход.
- Для краткосрочных вложений лучше выбирайте вклады, для долгосрочных — инвестиции.
- Регулярно пересматривайте финансовый план. Кризис, потеря работы, рождение ребенка — все это может повлиять на вашу привычную жизнь. Поэтому необходимо регулярно корректировать цели и способы их достижения. Анализ плана делают ежегодно, в непредвиденные ситуации — чаще.
Скачать бесплатно